个人投资理财方法(个人投资理财的基本方法)
资料来源：现代商业银行杂志
文|中国工商银行湖南省分行理财经理肖畅
无论是个人还是家庭，对于财富的管理、规划、投资是要持续一生的，而不是某个阶段的“通关任务”。
高净值可能是很多普通人无法企及的，但是我们可以通过理财实现普通人的财务自由。怎样才能“躺着赚钱，让钱生钱”？本文的三个基本原则会让你更接近财务自由。
01
第一原则：
用标准普尔指数四象限规划家庭理财
第一象限：'s的钱，报销单。主要是准备3-6个月的生活费，一般占10%。
第二象限：'s救命钱，杠杆账户。专款专用，用保险手段解决家庭大额支出，比如意外、重大疾病，一般占20%。
第三象限：'s货币，投资账户。把这部分钱拿出来承担风险，获得更高的收益，一般占30%。
第四象限：'s保值增值，抗通胀账户。养老金和教育基金属于这一类，一般占40%。
当然，对于家庭理财来说，S & ampp不是一成不变的，要根据家庭所处的阶段以及国家乃至世界的金融环境和经济状况进行调整。
理财不是简单的买理财产品，也不是临时的、孤立的做决定，而是根据家庭的现状提前做选择和规划。要做出合理的家庭理财配置，第一步不是“买什么”，而是“不买什么”。
案例一
48岁的周女士有一女一子，女儿20岁。她还在国外学烘焙，小儿子才3岁。她在幼儿园学习。之前她家开实体店，经济条件不错。后来由于网络经济的冲击，店铺亏损严重。门面转让后，只剩下200万。2019年初，她找我做理财规划，期望能达到10%的年化收益，但又不想冒太大风险。这200万元是他们的全部资产。目前夫妻两人都失业，有两个孩子要养。
保本理财产品不可能达到10%的年化收益。至少有些产品是需要冒险的。在推荐理财产品之前，为客户做一个初步的风险评估。
她的风险级别是c3平衡投资者。根据理财规划的四象限原则，她定制了一套资产配置方案：
(1)生存期限1万元，绑定常用支付工具，平时可直接用于日常开销。
3个月2万，6个月3万，一年定期5万(当时利率1.95%)。如有紧急情况，可随时提前支取。10万元购买工行子公司理财产品天利宝，产品风险等级pr1(当时利率为2.7%)，工作日上午9:00-下午3: 30可随时赎回。下午三点半以后赎回，下一个工作日到账。这20万足够应付家里的突发事件。
80万买稳健型理财产品，财富稳定350天(当时利率4.2%)。
RMB 50万元购买一款工银理财恒瑞科技创新混合型1年期定期开放式净值理财产品(预期收益6.0%)，风险评级pr3，赚取更多收益。
5]当时上证指数在3000点左右。根据多年来股市波动的规律和对中国经济的信心，笔者判断现在是买基金的好时机。建议周女士配置工银瑞士瑞信银行前沿医疗20万元，郭芙中证500 20万元，设置止损点和止盈点。如果亏损超过10%，或者收益超过30%，就要扔掉一半。
[6]由于周女士夫妻现在失业，建议配置一份年缴10万的终身寿险，为期三年。一家四口人也要配置10万元的重大疾病和意外险，以防万一。
按照这个方案，周女士配置了除保险以外的前五款产品。
个人理财有哪些基本原理和方法？
这要看你是什么样的投资者。
第一类激进投资者。在危险中寻求财富，或俱乐部投标模式；或者在海里工作。满仓开始直销股票。V说哪个头条红我就买哪个；今天平庸，明天无财源。
第二种防御性投资者。我希望我的财产每年都跑赢通货膨胀，我能赚到钱买香烟，煤气等等。主动型基金的20%；30%指数基金；50%债券。这个比率大约有5%的偏差。债券年利率在6%左右；指数10%左右；主动型基金如果选择好的基金公司和管理人，市场也没有好坏之分，一般年化率在15 ~ 20%。这个组合加起来年化率10 ~ 12%；按照2019年6%左右的通胀率，烟钱和油钱都有。
第三类保守型投资者。只要认为你的财产不会缩水或贬值。这种最适合银行的理财产品，理财产品年化率在4%左右，和通货膨胀率差不多，每年略有贬值。
投资需谨慎。[眨眼][眨眼][眨眼]
李嘉诚年轻时是如何理财的？他有一个神奇的五点计划。不管你的月收入是多少，把它分成五份，大致是30%，20%，15%，10%，25%。
前30%用于生活费。简单吃点。早餐简单，午餐简单，晚餐简单。年轻的时候身体很强壮，吃的简单，身体也不会不舒服。
第二个20%将作为社会基金。平时你的电话预算可以少一点，但是一定要保证每个月请两个朋友吃午饭或者晚饭。这个“朋友”的标准是什么？3354个比你聪明，比你有钱，或者帮助过你的人。简而言之，你的朋友必须是比你更努力，有更大梦想的人。坚持一年，你的社交圈就完全不一样了，以后会给你无穷无尽的回报。这些朋友也会在他们的圈子里传播你的名气。
第三，收入的15%用于学习。拿这些钱去买些书。因为在人生的这个阶段，每一分钱都是宝贵的。当然，学的越多越好。买完一本书，一定要确定自己吸收了所有的教训和内涵。看完之后可以尝试用自己的话教别人。这会让你学得更深。除此之外，攒钱参加一些培训班，很多成功人士也会去。比如巴菲特曾经上过卡内基的讲座课。在那里你不仅会收获知识，还会认识很多志同道合的朋友。
第四部分的10%，存起来作为旅游钱，最好出国旅游。让自己每年至少旅行一次。外面的世界很精彩，旅行也能增加人生阅历。几年下来，你去过很多国家，见过很多不同的人，经历了很多在国内没有经历过的事情。这会改变你的人生观，加速你的成长。这些旅行的过程其实是在给你的生活充电。你的样子我见多了，说话也不一样了。
最后一笔的25%，用于投资。把你的钱存在你的银行账户里。如果有机会，把钱投入一些小的创业项目和小企业。这些小项目就算失败赔钱，也不会让你大出血。但是，当你投入的钱开始赚钱的时候，你的信心和勇气就来了。
几年后，可以开始投资一些长线股票。这些投资会成为你未来关键时刻的“战斗基金”，或者让你的生活质量保持稳定。如果这一整年都在滚雪球，你却没有加薪，那你真的很尴尬。“帮自己一个忙，去超市买块最硬的豆腐，在额头上撞一下。”即使你的月收入开始增加，你也要坚持这个雪球。
可以——找兼职，最好是业务员！为什么是销售？因为好卖真的不容易，而且是一辈子都很重要的技能。——之后，你会把自己的梦想、想法、愿景“卖给”别人。在这个过程中，你也会认识一些有价值的朋友。此外，你会嗅到市场的趋势，你可以了解到什么卖得好，什么卖得不好，什么生意会成功。有机会的话，帮朋友的生意。全世界做生意的人都希望有人帮他一把。在业余时间参与他们的生意，不仅能磨练你的技能，还能让你卖出很多人情。
再次强调；不管你的收入是多少，一定要分成五份；永远记得在人前展现自己的价值；扩大你的社交圈；投资自己来增值；当你变得有价值，人们就开始关注你，你的收入自然会增加；学习，自信，旅行，经历，未来是最值得投资的东西。
几年后，你的“身板”会增长到——。你需要准备更大的“战斗基金”。因为你有更多的钱，你可以吃得更好，你的身体会更强壮(李小时候真的很苦，他很心疼)。这时候你的交际圈已经足够大，之前也磨练过一定的技能。这时候可以尝试玩更大的项目。
很快，你就要行驶在人生的快车道上了，接下来的盈余可以让你买车买房，让你的孩子接受更好的教育。
哈佛有句名言：一个人晚上10点到12点做什么，决定了他的一生。利用这两个小时学习，思考，和有趣的人聊天。坚持几年，成功就会来敲门。
年轻没有错。青年时期的贫穷并不可怕。永远记住投资于你自己，你的智慧和你的名声。当然，你得知道什么是值得投资的。年轻人应该知道在哪里投资，少花些钱在穿衣打扮和外出就餐上。不要在衣服、鞋子或者一些物质上花费太多。
理财有四个步骤：第一，开源；第二，减少支出；第四，投资；并坚持执行。
一、开源：首先，努力提升自己的工作，比如升职加薪来增加自己的薪水。
二。节流：当月发工资后用‘手记’记下收入，每个月用‘手记’记下每一笔支出，月底再查账单。如果花费很大，
于收入表示负债，哪些支出需要压缩，哪些需要优化节俭。支出小于收入有盈余表示财务健康。
三、投资：利用节流盈余下来的钱分成二部分，一部分用来做风险准备金应不时之需，另外一部分用来做基金定投，定投基金选择二只以上做一个简单组合，比如指数组合沪深300+中证500，主动管理基金也可以，可以去天天基金网筛选二只5年5星的基金，搭配方式成长型基金+价值型基金。
四、坚持执行，每一笔支岀与收入都要记账，可以随时查看自己的财务健康状况，做基金定投是长期的投资方式，不要三天打鱼两天晒网，投资基金一定要记得要止盈，不要止损。慢慢的理财开始入门了，以上都是一些个人经历，希望对您有帮助
个人理财是一个伴随我们一生的一项必备技能，随着财富的增加，这种技能的重要作用就会变得更大。你的问题我的理解应该是想问，个人理财需要遵循的原则和方法。因为每个人的情况都不一样，没有统一的标准，自然这个原理也就不存在了。
个人理财的原则和方法，我个人认为有以下几点：
1：个人理财首先要遵循安全至上的原则，只有有了这个原则以后你才可以实现财富的增值。
2：个人理财的资金必须是闲置资金。现在的人压力越来越大，总想着赚快钱，自然而然的就想一口吃个胖子。首先我并不是说赚快钱不对，关键是要有这个能力，特别是承受风险的能力，我认识的能赚快钱的朋友风险承受能力都很强的。言归正传，如果你没有承担风险的能力，加杠杆去做理财，这样的方式最后的结局都不怎么样。我在金融行业做了十三年，这种事情已经司空见惯了。
原则制定好了以后就是方法问题了。个人理财的方法有很多种，总结下来有以下几个：
1:专业的事情交给专业的人去做。理财在目前来说还是对专业知识和能力要求比较高的。所以最省心的办法就是交给专业的机构去打理，这样可以省下很多的精力去提高自己在主业方面的能力。
2：个人理财要寻找自己熟悉的领域和行业。发挥自己的所长，这样成功的概率更大。如果你是机械行业的，你可以在机械行业的上市公司里去挑选优质的上市公司，如果你是化工行业的同样按照这种办法。千万不要去陌生的行业做过多的投入。
3：做好理财的组合。股票，基金，固定理财，债券，这些都要配置，而且要留好一部分资金，做好应对突发状况的准备。
随着你理财的时间越来越长，积累的经验越来越丰富，你就可以找到一套适合自己的操作方法，这样在以后的理财生涯中你会游刃有余，云淡风轻。收益会越来越大的。提前祝你理财顺利。
个人理财基本原理：财富积累和财富增值
正确的理解理财的本质：理财不是让你一夜暴富，也不是让你赚到很多钱，理财是一种财富的积累，也就是说你把你每个月的收入中的极少部分攒起来，达到一定程度，然后再把这些资金做一些资产配置。让你的财富得到增值，但是这些增值的部分并不能给你带来生活上的改善，除非你资金量很大，实现被动收入，普通人一般达不到。
理解完了个人理财的基本原理，接下我们们来谈谈个人理财的方法有哪些：
第一，强制储蓄
如果你没有一点积蓄时，你现在要做的就是把每个月收入的10%-30%存起来。以前没有理财产品，直接就存到银行，现在市场上有很多理财产品，比如余额宝，银行稳健理财，这些都是把每个月节余做理财，还有每年还有3%-4%的收益。强制储蓄的好处，就未来我们失业，生病、结婚、或家人需要一笔钱，我们可以随时拿得出来，以防不时之需。
第二，组合投资，收益最大化
通过以上第一步的强制储蓄，你积累一定的资金之后，比如有十多二十万了。你可以把一小部分做一些高收益的理财，比如基金定投，每周花100-200元做定投，定投一到两年，未来三五年，有100%以上的收益，这样可以完全抵御通货膨胀。另外，也可以做一些股票价值投资，P2P投资理财。P2P理财收益可以达到8%，如果你有30万，不防拿10万出来做P2P理财，找五个平台分散投资。拿5万做股票价值投资，比如投一些低估价值的银行股票。
第三，实体投资
你也可以投资一些店铺或实业，买一些店铺，拿来收租，这也是一种投资理财的方式。有条件的朋友，可以投资一些酒店、餐饮类的。
以上几个方面，就是个人理财的一些方法，觉得对你有帮助，点个赞，谢谢
个人理财有许多种方式。
1，银行买理财产品，风险最小。
2，在支付宝或证券App上买基金，
一次买入或定投买入，做到止盈点。
3，买股票，回报最高，风险最大。
理财是一个不错的话题，是生活中不可或缺的一部分。
个人理财目的很明确就是资产保值增值、降低成本提高收益，实现财富自由。
大家可以自己评估一下：主要收入来源和主要支出。有人说财富是攒出的，有人还是钱是赚出来的。你更认可那个观点。往往决定了你的理财观和收入构成情况。
主要从两方面和大家聊一下：资产端和负债端。
一、资产端：主要收入来源、主要增值保值方法
第一：提高或者增加收入来源。绝大多数人，主要的收入来源是工资收入和经营收入，提高工资收入对于年轻人或者处于上升期的人比较简单，对于中年人或者老年人可能就比较困难了。对于前者提高自己的能力和水平，创造更大的社会价值或者更多的工资和经营收益是不错的选择。后者后者保值就是最好的办法。
第二：如何让存量财富保值增值。根据自己的风险承受能力，选择不同的投资理财产品。对于风险承受能力比较高的，可以投资一些高风险高收益的产品。比如期货、期权、股票、基金等。大部分人没有很要的金融知识和资本市场操作经营，要量力而行。如果有闲置资金，长期不用，可以投资行业龙头股票，或者买入部分股票型基金，根据市场规律，股票和基金5年或者10年年化收益率也在8%到10%。
再就是银行理财、债券、定期存款、国债等产品。银行理财收益率在5%左右，债券存款类一般在2%到3%的收益率。
二、负债端；借债都需要偿还利息的，无论是车贷、房贷，用较低利率的贷款产品替换较高利率贷款产品就可以降低负债成本。一般国有六大行的产品利率往往低于股份制银行和城商行。
用无息贷款替换有息贷款，政府为了促进经济发展，提到本地经济增速，会有一些免息贷款。申请免息贷款就可以无需支付利息。
适当负债。现在国内通货膨胀指数CPI一直维持在3%左右，如果有合适的产品或者项目收益率高于银行贷款，适当负债也是不错的策略。
现在国际和国内经济处于低谷，长期来看利率处于下行空间。再加上温和的通货膨胀率在3%左右，不进行合理的投资理财，自己的财富是贬值的。
你不理财、财不理你。保守的人实现财富保值，激进者实现财富增值，尽快实现财富自由，成为人生赢家。
其实理财其实就是理生活，我们的财务资源是有限的。理财，就是把有限的资源合理分配利用好，让有限资源最大化的去达成家庭目标。只有把钱理清楚了，生活自然就更好了。
那我们该如何理财？
一、学会存钱
我有一个朋友空下来的时候就会看直播网购，不知不觉就买了许多非必需品的东西。存钱的方式：总收入—总支出＝储蓄，最后工资没剩多少。
最后朋友更改了储蓄方式，发工资的时候先拿出1200元存起来，剩余的用作日常消费，存钱的正确方式：总收入—储蓄＝开支。
二、了解理财产品
互联网的到来让理财更真实的贴近我们的生活，很多理财可以通过手机直接购买，如：支付宝，微信的理财通，手机银行app等。理财产品也日渐丰富，选择一款适合自己的理财产品就尤为关键。
按风险等级把理财分为五类：
R1：亏损的概率比较小，相对收益比较低
R2：收益比存款高点，可以20%的资金用来分散投资
R3：收益中等，信托和6个月银行理财有锁定期限相对流动性差一点
R4：p2p目前不在监管范围内，不建议大家购买
R5：具有一定的资金实力，喜欢高收益，相对风险比较大，有可能导致资金亏损
三、了解资产配置
标准普尔是全球最科学最稳健的资产配置：
10%日常账户：随时拿出来日常开销
20%杠杆账户：特大事故的应急保障金
30%投资账户：用于购买基金，理财的资金
40%长期账户：用于长期必然开销的准备金
刚接触的理财小伙伴，不用着急可以先给自己制定一个储蓄计划，慢慢有了储蓄后，根据各理财的风险程度，结合家庭资产配置基础上，了解清楚后选择一款适合自己的理财产品，这样你就拥有了一个长期、持续、稳健的现金流增长。
第一种：银行存款
第二种：国债逆回购 比银行存款要高
第三种：基金定投
第四种：投资贵金属
第五种：股票的投资
第六种：投资实业
综上所述，投资计划有很多种，但是风险比同样不一样，在我的认知里面如果你还没做出决定可以先把闲钱放入国债逆回购里面，再计划出一个表格来实施。
理财需要识别好风险，并做好风险应对。对于高风险产品尤其如此，需要通过保险产品做好风险转移，防止因为应对紧急情况，提前支取损失投资机会。具体可以参考我的的文章 《一个公式了解你的财务自由度
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